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LOA - taux d'intérêts fou / frais cachés ?

 

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 Sujet :

LOA - taux d'intérêts fou / frais cachés ?

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unclegreg
  1. Posté le 09/08/2016 à 12:41:51  
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Bonjour tout le monde,

Je suis nouveau sur le forum mais j'ai déjà parcouru de nombreux sujets du forum concernant LOA et glaner pas mal d'informations utiles.

Je souhaitais passer par une LOA pour avoir de petits loyers et me suis rendu en concession pour avoir une offre sur un Qashqai.
Etant en pleine étude de marché pour décider si notre choix se portera sur un Qashqai ou sur un véhicule de la concurrence, j’ai posé un ensemble de calculs pour comparer les couts.

J’ai une incompréhension concernant l’offre proposée par le concessionnaire.

Dans l’offre, le prix de référence du véhicule est de 24.600€ (avec frais de carte grise / entretien 4 ans etc... )
La LOA court sur 4 ans sous forme de 49 loyers.
Le prix de rachat à l’issue de cette échéance est de 10.520€.
La LOA devrait donc couvrir la différence entre le prix de référence et le prix de rachat, soit 24 600 - 10 520 = 14.080€

La proposition inclue des assurances FA + DI, dont le cout respectif est de 29,59€ et 28,25€
Sur l’intégralité de la LOA, la somme est donc de ( 29,59 + 28,25 ) * 49 = 2.834€

La somme a versée durant l’intégralité de la LOA devrait donc être 14 080 + 2 834 = 16.914€
Un premier apport est demandé de 4 052€
Hors si je fais la somme des loyers et du premier apport demandé j’obtiens 4 052 + 336 * 48 = 20.180€ soit 19% de plus
( après avoir les sujets du forum mettre un premier apport dans une LOA est une bêtise car à la fin de la location il me faudra avoir reconstituer un apport similaire pour la prochaine LOA, pas gagné )

Déjà questionné à ce sujet, le vendeur a été incapable de m'expliquer cette différence et a prétexté qu’il s’agissait du prix des assurances.
Cette réponse est erronée car mon calcul le prend déjà en compte.
Je pense qu'il est de bonne foie mais qu'il n'a aucune idée de comment marche précisément le LOA, il rentre les montants dans le logiciel et présente les résultats du logiciel au client.

Du coup comme j'ai bien compris via le forum qu'au final une LOA n'est ni plus ni moins qu'un crédit comme un autre, ma seule conclusion est qu'il s'agirait de taux d'intérêts ou de frais cachés un peu fou.

- Sur le site de Renault, j'ai fait une simulation avec un Kadjar et pareil en faisant la somme des loyers comparés à la différence entre le prix du véhicule et le prix de rachat, je ne tombe pas du tout sur les même sommes et rien n'explique cette différence.

- J'ai vu une offre de LOA pour un autre type de véhicule d'un organisme de crédit au bonhomme vert qui eux mentionnaient des "frais de location" de 4200 euros sur 4 ans. En faisant mes calculs, je retombais ces frais de location permettent de retomber sur les loyers proposés. C'est cher mais au moins je comprends ce que je paie.

- En revanche, je me suis rendu chez BMW aussi qui m'a fait une offre et là la somme des loyers correspond et aucun frais de location n'est présenté

En gros, j'ai besoin de vos lumières pour m'expliquer si vous avez des pistes de réponses / retour d'expérience sur pourquoi une telle différence de prix.
Je n'aime pas trop quand des contrats de financements sont obscures car au final s'il y a des frais de location de l'ordre de plusieurs milliers d'euros, je pense me tourner vers un crédit classique tant cette somme différence me semble folle.

Merci beaucoup

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EA888 Gen3B
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r16-ts
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  1. Posté le 09/08/2016 à 13:43:20  
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Il faut comparer à un crédit de 20548€ (24600-4052) sur 4 ans.
En effet, les 10520€ de l'option d'achat sont immobilisés par le vendeur et ne peuvent être déduits du capital emprunté.

Du coup, cela correspond au cout d'un crédit au taux de 7.5% hors assurances.
Ce qui fait quand même beaucoup pour un crédit auto et manque un peu d'attrait...
Message édité par r16 ts le 09/08/2016 à 13:58:31

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caribou88
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  1. Posté le 09/08/2016 à 13:57:42  
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la diiference c est les interets, eleves dans ce cas
TEG 9.45%
TAEG 9.87%
cout de l operation 6100 euros, cout du vehicule 30700


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mercurial91
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  1. Posté le 09/08/2016 à 14:17:24  
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En faite si je lis bien ce que tu marques, tu pensais que avec une LOA tu n'avais pas de frais à payer?

C'est quoi les assurances FA et DI?
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Profil : Pilote confirmé
caribou88
Pratique - succès or messages
  1. Posté le 09/08/2016 à 14:26:51  
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mercurial91 a écrit :

En faite si je lis bien ce que tu marques, tu pensais que avec une LOA tu n'avais pas de frais à payer?

C'est quoi les assurances FA et DI?
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deces incapacite et perte financiere

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unclegreg
  1. Posté le 09/08/2016 à 14:44:00  
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Merci pour toutes ces réponses.

mercurial91 En fait je m'attendais à financer des intérêts que sur la différence entre le prix de vente et le prix de rachat, donc en gros sur 14 000€ sur 49 mois. Bien sur je m'attendais à avoir des intérêts mais je ne m'attendais pas à avoir dépenser 20 000€ au final ( sachant que je ne comptais pas acheter le véhicule ).
De plus ce qui me chagrine le plus, c'est qu'aucun taux n'est annoncé dans ces propositions, c'est parce que je fais mes calculs que je me rends compte qu'il y a un gros montant que je n'arrive pas à expliquer. Et du coup 80% des gens ne feront jamais ce genre de calcul et verront uniquement une mensualité qu'ils peuvent absorber et pas le cout total.

caribou88 C'est exactement le cout du véhicule annoncé. Du coup peux tu me dire comment tu fais tes calculs de taux stp ?
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Profil : Pilote pro
mercurial91
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  1. Posté le 09/08/2016 à 15:40:28  
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caribou88 a écrit :

deces incapacite et perte financiere
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Ok merci

Profil : Pilote pro
mercurial91
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  1. Posté le 09/08/2016 à 15:41:22  
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UncleGreg a écrit :

Merci pour toutes ces réponses.

mercurial91 En fait je m'attendais à financer des intérêts que sur la différence entre le prix de vente et le prix de rachat, donc en gros sur 14 000€ sur 49 mois. Bien sur je m'attendais à avoir des intérêts mais je ne m'attendais pas à avoir dépenser 20 000€ au final ( sachant que je ne comptais pas acheter le véhicule ).
De plus ce qui me chagrine le plus, c'est qu'aucun taux n'est annoncé dans ces propositions, c'est parce que je fais mes calculs que je me rends compte qu'il y a un gros montant que je n'arrive pas à expliquer. Et du coup 80% des gens ne feront jamais ce genre de calcul et verront uniquement une mensualité qu'ils peuvent absorber et pas le cout total.

caribou88 C'est exactement le cout du véhicule annoncé. Du coup peux tu me dire comment tu fais tes calculs de taux stp ?
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Et non un LOA est bien plus couteux qu'un crédit et à la fin tu n'as rien...

Tu as raison, les gens voient une mensualité et point barre

EA888 Gen3B
Profil : Pilote assidu
  1. config
r16-ts
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  1. Posté le 09/08/2016 à 16:22:12  
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Sans compter qu'avec une LOA, en général, tu as des contraintes relatives au kilométrage annuel...


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A la Une
Profil : Pilote confirmé
caribou88
Pratique - succès or messages
  1. Posté le 09/08/2016 à 18:27:33  
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UncleGreg a écrit :

Merci pour toutes ces réponses.

mercurial91 En fait je m'attendais à financer des intérêts que sur la différence entre le prix de vente et le prix de rachat, donc en gros sur 14 000€ sur 49 mois. Bien sur je m'attendais à avoir des intérêts mais je ne m'attendais pas à avoir dépenser 20 000€ au final ( sachant que je ne comptais pas acheter le véhicule ).
De plus ce qui me chagrine le plus, c'est qu'aucun taux n'est annoncé dans ces propositions, c'est parce que je fais mes calculs que je me rends compte qu'il y a un gros montant que je n'arrive pas à expliquer. Et du coup 80% des gens ne feront jamais ce genre de calcul et verront uniquement une mensualité qu'ils peuvent absorber et pas le cout total.

caribou88 C'est exactement le cout du véhicule annoncé. Du coup peux tu me dire comment tu fais tes calculs de taux stp ?
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unclegreg
  1. Posté le 09/08/2016 à 22:36:37  
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Super merci pour l'adresse du site !

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