Acceptation credit auto

[Invité §ben141mA]

Salut à tous.

 

Je voulais savoir si les concessionnaires sont tres regardant sur le taux d'endettement lorsque l'on contracte un credit pour l'achat d'une voiture neuve.

 

Il est dit qu'au dessus de 40% d'endettement ca devient compliqué .... d'apres vous à 45 ca passe ou c'est vraiment serieux ???

 

Bref c'est la commission du vendeur qui prime ou plutot la securité ?

 

Merci !

[Invité §zid406gZ]

Bonjour,

 

Les concessionnaires sont moins regardant qu'une banque, c'est certain.

 

Maintenant, ce n'est pas au concessionnaire de vous dire si ce que vous faites est bien ou pas :

45% de taux d'endettement, qd on gagne 10000 euros par mois, pas de problème.

Mais qd on gagne moins de 5000 euros par mois, c'est du suicide.

 

Je ne suis pas là pour faire la moral, mais pour info, les 80% des gens que j'ai vu s'endetter ces dernières années avec des crédits à plus de 45% ont eu des problèmes financiers et sont passés en commission de surendettement.

 

Cdt, Zido

[Invité §ben141mA]

Merci pour ta réponse. Mais bon serieux meme a 45, si ta des probs tu revends la caisse et voila .... Faut le faire pour finir en commission de suredettement ...

[Invité §ben141mA]

Et puis si t'es dans un secteur ou t'es a peu pres que ton salaire progresse durant toute ta carriere ...

[cornholio]

Les concessionnaires auto font aussi de loin (très loin) les taux les plus élevés en crédit auto

[Invité §ben141mA]

Et je suppose que les organisme de credit sont plus regardants ...

[swift10]

Et je suppose que les organisme de credit sont plus regardants ...

 

 

Les concessionnaires passent systématiquement par un organisme de financement, ils ne pretent pas eux meme.

 

Sur toute demande de financement, tu dois déclarer les crédit en cours... le taux max d'endetement est inférieur à 40% si ma mémoire est bonne c'est 33%, un demande de financement constitue une déclaration sur l'honneur... en cas de soucis la maison de crédit peut se retourner contre toi pour fausses déclarations

 

J'imagine que pour envisager un tel endettement, tu ne dois pas avoir de loyer à payer ni femme ni enfant mais dans 3 ou 4 ans quelle sera ta situation ?

 

[Invité §ben141mA]

Si loyer ou credit immo. Mais si t'es a 2000 net, tu peux sortir 400 pour le loyer (en coloc) et 500 pour la voiture.

 

Je vois pas le prob, et pourtant t'es a 45% ...

[Invité]

Il suffit que tu ai un problème sur la voiture et tu es foutu.

Imagine que tu aies un problème non pris en charge par la garantie et hop tu peux te retrouver sans moyens pour payer les réparations et tu continues quand même à payer ton crédit.

Et avec 2000€ par mois il faut être fou pour mettre 45% de son revenu dans un crédit.

[Invité §ben141mA]

Dans 2 credit, immo + logement.

 

Le prob sur la voiture ok mais a ce moment la a 40 ou 45 c'est pareil ...

 

 

[Invité §ben141mA]

Une autre question ...

 

Imaginons je gagne 2000 nets par mois, je rembourse un credit immo à hauteur de 700€ par mois.

 

Une amie vit avec moi, et me donne 350€ par mois en tant que "loyer".

 

Si je declare sur l'honneur que je ne paye que 350€ de credit, suis-je en droit ?

[Invité §zid406gZ]

Le problème n'est pas d'être en "droit".

 

Le truc c'est que lorsque vous faites une demande de crédit, la banque épluche vos 3 derniers (voir plus) relevés bancaires.

Donc, tous les mois, elle va bien voir que 700 euros partent dans un loyer.

 

Ils vont bien entendu voir les 350 euros de votre amie qui viennent compenser les 700 euros, mais ils n'en tiendront pas compte, car ils n'auront aucune garantie que votre amie payera tout le temps.

 

Les banques ne fonctionnent avec des déclarations sur l'honneur, mais avec des vrais garanties et des faits réels :

- vous gagnez 2000 euros/mois

- vous avez un loyer à 700 euros/mois

- vous êtes donc à vos 33% d'endettement

- vous demandez un crédit à 500 euros/mois

=> 60%: d'endettement : NOK pour la banque

 

Cdt, Zido

[Invité §ben141mA]

Ok merci zido pour ta réponse précise.

[caribou88]

Le problème n'est pas d'être en "droit".

 

Le truc c'est que lorsque vous faites une demande de crédit, la banque épluche vos 3 derniers (voir plus) relevés bancaires.

Donc, tous les mois, elle va bien voir que 700 euros partent dans un loyer.

 

Ils vont bien entendu voir les 350 euros de votre amie qui viennent compenser les 700 euros, mais ils n'en tiendront pas compte, car ils n'auront aucune garantie que votre amie payera tout le temps.

 

Les banques ne fonctionnent avec des déclarations sur l'honneur, mais avec des vrais garanties et des faits réels :

- vous gagnez 2000 euros/mois

- vous avez un loyer à 700 euros/mois

- vous êtes donc à vos 33% d'endettement

- vous demandez un crédit à 500 euros/mois

=> 60%: d'endettement : NOK pour la banque

 

Cdt, Zido

 

 

 

ils peuvent en tenir compte si le dossier parait faible mais dans ton cas je ne pense pas qu'ils prennent le risque car quand il y a un probleme de remboursement, ils sont trop souvent accusés par ces mêmes personnes d'avoir surendetté l'emprunteur

 

[Invité §ben141mA]

Ouais je comprends bien.

 

Une petite question, le fait d'etre propriétaire de son logement ne change rien je suppose ? Je parle du fait qu'à la limite le logement pourrait etre mis en hypotheque.

[Invité §mon552TR]

Je trouve qu'ils commencent a devenir de plus en plus exigeants ces "accordeurs de credit" il me semble qu'en étant proprio cela te fais une serieuse garantie de solvabilité. (pour repondre au forumer precedant).

 

De meme que pour le logement de nos jours on place la barre trop haut, il n'y a qu'a accorder les crédits et les gens se responsabiliseront en trouvant l'argent necessaire.

 

Apres tout , tout le monde a le droit de rouler dans du neuf non??

[caribou88]

Ouais je comprends bien.

 

Une petite question, le fait d'etre propriétaire de son logement ne change rien je suppose ? Je parle du fait qu'à la limite le logement pourrait etre mis en hypotheque.

 

 

oui ca joue en ta faveur, ca améliore ton scoring mais ils ne prendront pas d'hypothèque dessus dans la mesure ou il y en a déjà (garantie crédit) et que celle ci est prioritaire.

 

Le probleme vient du fait que ton taux d'endettement est trop élevé. Je pense que seule ta banque pourrait te suivre .

[caribou88]

Je trouve qu'ils commencent a devenir de plus en plus exigeants ces "accordeurs de credit" il me semble qu'en étant proprio cela te fais une serieuse garantie de solvabilité. (pour repondre au forumer precedant).

 

De meme que pour le logement de nos jours on place la barre trop haut, il n'y a qu'a accorder les crédits et les gens se responsabiliseront en trouvant l'argent necessaire.

 

Apres tout , tout le monde a le droit de rouler dans du neuf non??

 

 

 

pas d'accord, regarde ce qui se passe aux etats unis.

 

cette régle des 30% est justement là pour protéger les emprunteurs, ceux la meme qui contre attaquent et accusent les banques en cas de crédit accordé trop facilement.

[Invité §mon552TR]

Sincerement cher CARIBOU qui n'a pas un taux d'endettement soit disant trop élevé de nos jours?

 

Ces normes sont drastiques et ridicules , on dirait qu'il faut etre la marquise de Pompadour pour acheter à credit une vulgaire auto. :q

[Invité §mon552TR]

Au fait il se passe quoi aux états unis? que voulais tu dire par la?

[caribou88]

Au fait il se passe quoi aux états unis? que voulais tu dire par la?

 

 

 

t'es pas au courant ? la crise des subprimes (prets à surprimes...). trop de crédits accordés trop facilement à des ménages peu solvables. Une baisse des prix de l'immobilier et boum, catastrophe pour les ménages et crise mondiale. Bon la ce n'est pas le même principe, mais voila ce qui se passe quand on accorde des prèts trop généreusement. Il faut vivre avec les moyens dont on dispose sinon c'est la cata...

[caribou88]

Sincerement cher CARIBOU qui n'a pas un taux d'endettement soit disant trop élevé de nos jours?

 

Ces normes sont drastiques et ridicules , on dirait qu'il faut etre la marquise de Pompadour pour acheter à credit une vulgaire auto. :q

 

 

 

il y a des petites voitures accessibles ou de l'occasion. Les abnques sont ok pour preter, c'est simplement que la loi ne leur permet pas. Pour avoir bossé dans le financement et plus particulièrement le crédit auto, je peux te dire qu'il s'en accorde beaucoup trop à des gens peu solvables.

[tabasco63]

t'es pas au courant ? la crise des subprimes (prets à surprimes...). trop de crédits accordés trop facilement à des ménages peu solvables. Une baisse des prix de l'immobilier et boum, catastrophe pour les ménages et crise mondiale. Bon la ce n'est pas le même principe, mais voila ce qui se passe quand on accorde des prèts trop généreusement. Il faut vivre avec les moyens dont on dispose sinon c'est la cata...

 

il y a des petites voitures accessibles ou de l'occasion. Les abnques sont ok pour preter, c'est simplement que la loi ne leur permet pas. Pour avoir bossé dans le financement et plus particulièrement le crédit auto, je peux te dire qu'il s'en accorde beaucoup trop à des gens peu solvables.

 

 

 

C'est à mon tour d'être d'accord avec vous cher ami.

 

 

[caribou88]

C'est à mon tour d'être d'accord avec vous cher ami.

 

 

 

cela me touche..

[bk56190]

Merci pour ta réponse. Mais bon serieux meme a 45, si ta des probs tu revends la caisse et voila .... Faut le faire pour finir en commission de suredettement ...

 

 

Euh... en espérant que l'organisme preteur n'est pas gagé la voiture

 

Sinon, 45% , si tu gagnes 2000e net (ce que j'ai cru comprendre ), c'est pas raisonable, et pas justifié

[Invité §zid406gZ]

Une petite question, le fait d'etre propriétaire de son logement ne change rien je suppose ? Je parle du fait qu'à la limite le logement pourrait etre mis en hypotheque.

 

 

Non, cela ne change rien : il y a bien souvent déjà une hypothèque (pas toujours) sur un bien immobilier : celle de la banque qui t'a prêté l'argent de ton bien.

 

Et de plus, si c'était possible, il serait ridicule de mettre en hypothèque un bien immobilier pour l'achat d'une voiture à crédit...

 

Le cas qui pourrait passer : tu as déjà la somme d'argent (sur un compte épargne par exemple) pour acheter la voiture et tu souhaites qd même emprunter cette somme afin de ne pas toucher à ton épargne : dans ce cas, la banque peut se couvrir avec cette épargne.

Mais même dans ce cas, elle ne voudra surement pas te prêter, car elle ne sera pas sur que tu gardes cette épargne tout le temps du crédit.

 

Zido

[Invité §ben141mA]

Le cas qui pourrait passer : tu as déjà la somme d'argent (sur un compte épargne par exemple) pour acheter la voiture et tu souhaites qd même emprunter cette somme afin de ne pas toucher à ton épargne : dans ce cas, la banque peut se couvrir avec cette épargne.

Mais même dans ce cas, elle ne voudra surement pas te prêter, car elle ne sera pas sur que tu gardes cette épargne tout le temps du crédit.

 

Lol ok mais serieux si j'avais le cash j'aurais pas ouvert ce post ....

 

 

Sinon, 45% , si tu gagnes 2000e net (ce que j'ai cru comprendre ), c'est pas raisonable, et pas justifié

 

Que veux-tu dire par là bk56190 ?

 

 

[bk56190]

 

Que veux-tu dire par là bk56190 ?

 

 

Que mettre 45% de ses revenus dans le remboursement d'une voiture est vraiement risqué, non raisonable, et inutile puisqu'il existe pleins d'occasions qui sont de très bonnes affaires. Tu n'as pas parlé du nombre de mensuialités

[Invité §ben141mA]

Non mais tu n'as pas compris. Ca serait 400 max pour la voiture, le reste c'est le credit immo ou le loyer de l'appart.

 

Et ce serai sur 5 ans.

 

Une autre question ... Jusqu'à quels points les vendeurs sont capables de "faire l'impasse" sur le taux d'endettement pour chopper leur comm ???

[hyperion66]

400€ de crédit pour 2000€ de salaire net, ça fait déjà beaucoup...surtout sur 5 ans. Ca fait une voiture à plus de 20k€ ça.

 

Ce ne sont pas les vendeurs qui choisissent, mais l'organisme de crédit.

[Invité §ben141mA]

En fait c'est 45 la voiture, les 25 autres c'est la vente de la mienne plus de l'argent de coté.

[hyperion66]

45k€ la voiture ????

[Invité §ben141mA]

Oui. SLK 350 avec 9% de reduc sur le neuf ca fait presque 44k, arrondi avec la carte grise ca fait 45 ...

[hyperion66]

Avec les 1300€ de salaire qu'il te reste....ça s'appelle du suicide !

[Invité §ben141mA]

Beh ca fait pas mal de mois que je calcule et non. Parce que en fait la voiture c'est seulement si je suis avec ma copine en colloc, ou en achat a 2, donc c'est que 350 ou 400 max, plus 400 pour la caisse, ca fait 800, et la c'est bon.